George Samuel Clason est un auteur du début du 20e siècle qui a révolutionné le conseil financier. Après avoir servi dans la guerre hispano-américaine, George a commencé à écrire des brochures internationales sur la réussite financière.
L’homme le plus riche de Babylone est une compilation de ses brochures les plus populaires. George est crédité d’avoir inventé le terme « Payez-vous d’abord ». Il a également lancé deux sociétés, la Clason Map Company de Denver, Colorado et la Clason Publishing Company. La Clason Map Company a été la première à publier un atlas routier des États-Unis et du Canada.
Synopsis
L’homme le plus riche de Babylone est un livre qui a presque 100 ans. Cela dit, le livre est toujours aussi applicable aujourd’hui qu’il l’était lors de sa première publication en 1926.
Le livre se concentre sur l’explication des conseils financiers à travers une collection de paraboles. Ces paraboles se déroulent dans l’ancienne Babylone. Plus précisément, il y a 4 000 ans.
Ils sont associés à un personnage babylonien fictif appelé Arkad. Arkad est un pauvre scribe qui est devenu « l’homme le plus riche de Babylone ». Babylone était la ville la plus riche du monde à l’époque parce que ses habitants appréciaient la valeur de l’argent.
Ce livre est l’un des livres classiques les plus influents fournissant des conseils financiers. À la fin de ce résumé de livre, vous aurez une meilleure vision des conseils financiers d’Arkad. Plus précisément, vous aurez sept secrets et cinq lois de l’or. Ceux-ci vous aideront à générer de l’argent, puis à le protéger et à l’investir.
Les sept secrets de Arkad
Payez-vous d’abord
« Pour chaque dix pièces que vous mettez dans votre sac à main, vous n’en dépensez que neuf. » – George Samuel Clason
Vous devriez toujours chercher à économiser de l’argent lorsque vous le pouvez. Clason recommande d’économiser au moins 10 % de vos gains. Si vous pouvez économiser une proportion plus élevée que cela, alors c’est très bien.
Cet argent ne servira peut-être qu’à rembourser la dette, mais il continue de faire croître votre richesse. Si vous êtes endetté, vous devriez vivre avec 70% de ce que vous gagnez. Économisez 10 % pour vous-même et utilisez les 20 % restants pour rembourser vos dettes. Vous devriez mettre cela de côté avant de dépenser tout autre argent.
« J’ai trouvé le chemin de la richesse quand j’ai décidé qu’une partie de tout ce que je gagnais était à moi… et vous aussi. » – George Samuel Clason
Chaque dépense que vous réalisez est votre servitude pour quelqu’un d’autre. Si vous ne vous payez pas d’abord, vous travaillez simplement pour payer d’autres personnes. Clason explique que vous pourriez aussi bien être un serviteur si vous ne vous payez pas d’abord. C’est parce que les serviteurs travaillent pour gagner de la nourriture et un abri.
Contrôlez vos dépenses
“L’accomplissement précédent doit être le désir. Ton désir doit être fort et défini.” – George Samuel Clason
Vous voulez contrôler vos dépenses. Pour économiser un minimum de 10 % de vos gains, vous devrez minimiser les sorties d’argent. Vous devez dépenser 90 % ou moins de vos revenus. Vous devez donc apprendre à vivre en-deçà de vos moyens et essayer d’éviter les dépenses inutiles.
Vos dépenses augmenteront toujours à hauteur de vos revenus si vous ne réagissez pas. Arrêtez-vous et réfléchissez à ce pour quoi vous dépensez de l’argent et minimisez cela.
Sinon, vous économiserez 0% de vos revenus chaque mois. Un exemple parfait de ceci est lorsque les gens obtiennent une augmentation. Au lieu d’utiliser cela comme une opportunité d’économiser plus d’argent, les gens commencent à dépenser plus. À moins que vous ne puissiez contrôler votre envie d’acheter des choses inutiles, vous aurez du mal à maintenir ce secret.
Vous ne deviendrez jamais riche sans contrôler vos dépenses. Une partie du contrôle de vos dépenses consiste à établir un budget.
Pour budgétiser efficacement, vous devez diviser vos dépenses en deux catégories : les désirs et les besoins. Consacrez environ 50 % de votre budget aux besoins, comme le logement, la nourriture et les assurances. Vous devez ensuite affecter le reste à vos besoins, ce que Clason appelle vos dépenses discrétionnaires.
Faites travailler l’argent pour vous
Economiser de l’argent et ne pas dépenser d’argent inutilement ne suffit pas pour devenir riche. Vous devez également investir votre argent.
Les deux premières mesures, économie et maîtrise des dépenses, vous aideront dans cette troisième action. Les deux premières vous fourniront de l’argent à investir.
Chaque centime de votre épargne doit être investi. Si vous recevez ensuite des retours sur votre argent investi, vous devriez investir ces retours. Si vous faites cela, votre richesse se développera lentement. Vous construisez effectivement une armée de travailleurs qui gagnent de l’argent pour vous.
Certains des meilleurs domaines pour investir votre épargne sont les actions, les obligations ou l’immobilier. Si vous réalisez un bon investissement, votre argent économisé augmentera considérablement. Alors, ne laissez pas passer de grandes opportunités. Si une opportunité d’investissement fantastique se présente, assurez-vous de la saisir. Cela peut signifier devoir réduire davantage vos dépenses afin que vous puissiez faire cet investissement, mais cela en vaudra la peine à long terme.
Enfin, assurez-vous d’investir dans des domaines que vous connaissez bien. Ou, s’il y a une opportunité que vous ne connaissez pas, vous devrez peut-être en apprendre davantage.
Les meilleures personnes auprès desquelles apprendre sont les conseillers financiers. Dans L’homme le plus riche de Babylone, plusieurs personnages fictifs peuvent être décrits comme des conseillers financiers.
Ce sont des hommes riches et autodidactes qui sont approuvés par le roi et d’autres dirigeants. Dans l’histoire, ce sont des experts dignes de confiance qui aident d’autres personnes à gagner de l’argent pour eux. Alors, évitez d’avoir peur d’embaucher un conseiller financier si vous éprouvez des difficultés.
Protégez votre patrimoine
“Celui qui prend conseil sur les économies de celui qui est inexpérimenté en ces matières paiera avec ses économies pour prouver la fausseté de leurs opinions.” – George Samuel Clason
Il y a des risques associés à la tentative de devenir riche et au fait d’être riche. Il est facile de perdre de l’argent ou de faire un mauvais investissement. Vous devez donc minimiser le risque de perdre de l’argent.
Une façon de le faire est d’apprendre de ceux qui ont réussi à créer de la richesse et l’ont conservée pendant de longues périodes. Entourez-vous de gens qui connaissent l’argent, qui travaillent avec lui chaque jour et qui en font beaucoup.
Vous souhaitez également répartir votre patrimoine. Vous ne voulez pas que vos investissements soient tous placés dans une seule action ou obligation. Cela est trop risqué.
Diversifiez vos investissements en fonction de la logique et vous gagnerez de l’argent. Certains risques sont raisonnables, car plus le risque est élevé, plus les récompenses sont élevées. Cela dit, vous ne voulez pas que votre risque financier compromette votre patrimoine. Placez votre argent dans des activités qui rapportent et évitez les investissements trop beaux pour être vrais.
Une autre façon de protéger votre patrimoine est de n’aider financièrement vos amis que si des filets de sécurité sont en place. Vous ne voulez pas aider un ami si cela vous pèse financièrement. Vous pouvez aider les gens de plusieurs manières, et prêter de l’argent est un moyen très compliqué et évitable. Si vous souhaitez prêter de l’argent, vous devez vous assurer d’avoir une garantie de remboursement en cas de mauvais investissement.
Devenez propriétaire de votre maison
“Si un homme met de côté neuf parties de ses revenus pour vivre et profiter de la vie, et si une partie de ces neuf parties peut se transformer en un investissement rentable sans nuire à son bien-être, alors ses trésors augmenteront beaucoup plus rapidement.” – George Samuel Clason
Posséder une propriété donne à une personne plus de confiance. Louer une propriété est un moyen facile de gaspiller de l’argent. Vous donnez simplement votre argent à un propriétaire. Il est préférable de contracter un emprunt et d’acheter une propriété.
Lorsque le prêt est remboursé, vous êtes propriétaire de cette maison. Vous pouvez ensuite en faire ce que vous voulez. Vous pouvez même commencer à louer cette propriété comme une forme d’investissement.
Mais, le meilleur des cas est d’acheter une maison sans prêt. Si vous pouvez le faire, alors vous devriez certainement le faire.
Assurer un revenu futur
Il faut toujours regarder vers l’avenir. La situation financière peut changer rapidement. Vous devez donc avoir un plan en place au cas où les circonstances s’aggraveraient pour vous.
Les exemples incluent le fait de devenir trop malade pour travailler. Vous voulez avoir des investissements en place qui génèrent des intérêts composés. Vous souhaitez également développer un flux de revenus passifs qui continuera à arriver après que vous ne travaillerez plus. Cela aidera à tenir compte des facteurs qui pourraient survenir à l’avenir, comme tomber malade.
Investissez en vous-même
« L’opportunité est une déesse hautaine qui ne perd pas de temps avec ceux qui ne sont pas préparés. » – George Samuel Clason
Votre bien le plus précieux est votre esprit. Ainsi, pour maximiser votre capacité à vous enrichir, vous devez investir en vous-même. Vous devez améliorer votre potentiel de gains.
Vous pouvez le faire en acquérant de nouvelles compétences et connaissances importantes pour acquérir de la richesse au cours de cette période. Réfléchissez à la façon dont vous pourriez gagner plus d’argent. Ensuite, réfléchissez aux changements que vous devez apporter à vous-même pour faire de cette richesse potentielle une réalité. Investissez dans ces changements.
En plus d’acquérir de nouvelles compétences, investir en vous-même peut signifier développer de nouvelles habitudes saines qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. Des exemples d’habitudes saines seraient de courir tous les jours, de lire des livres financiers utiles avant de se coucher ou de supprimer une mauvaise habitude de dépenses.
Quand les gens parlent d’acquisition de richesse en étant chanceux, ils parlent de chance. Nous avons la possibilité de changer nos chances de devenir riche en investissant en nous-mêmes. Le hasard est simplement le résultat de la préparation et de la saisie des opportunités qui se présentent à nous.
Les gens qui se plaignent de la chance des autres ne sont pas ceux qui deviendront riches. Pour devenir riche, saisissez chaque opportunité qui se présente et essayez-la. Peu importe si cela échoue, vous augmentez vos chances qu’un jour cela fonctionne et que vous gagniez de la richesse.
Les cinq lois de l’or
“Devant vous s’étend votre avenir comme une route qui mène au loin. Le long de cette route se trouvent des ambitions que vous souhaitez accomplir… des désirs avec lesquels vous satisfaire. Pour réaliser vos ambitions et vos désirs, vous devez réussir avec de l’argent.”
– GEORGE SAMUEL CLASON
Dans le livre, Clason fournit également un résumé de la façon de gagner de l’argent. Il les appelle les cinq lois de l’or :
- L’or vient facilement à ceux qui épargnent au moins 10 % de leurs gains.
- L’or travaille avec diligence et se multiplie pour les personnes qui trouvent cet or.
- L’or s’accroche aux gens qui investissent leur or avec des gens sages.
- L’or échappe aux personnes qui investissent à des fins inconnues.
- L’or fuit les gens qui forcent l’or à des gains impossibles.
Ce qu’il faut retenir sur le livre “L’homme le plus riche de Babylone”
Selon Samuel CLason, le secret pour créer de la richesse est de dépenser le moins possible, d’économiser de l’argent pour pouvoir investir et d’investir en soi pour saisir les opportunités financières au fur et à mesure qu’elles se présentent.
Pour devenir riche, vous devez penser à votre argent comme à un arbre. Les arbres poussent lentement à partir d’une graine, et ils ont besoin d’eau et de lumière pour s’épanouir.
Ces sept secrets sont la nourriture de votre arbre à argent. Cela dit, ils ne peuvent pas aider votre arbre à pousser sans travail acharné et cohérence.
Établissez un plan logique et respectez votre plan financier. Si vous faites cela et que vous travaillez extrêmement dur, l’argent s’accumulera étonnamment rapidement.